數據顯示2019年四季度銀行業經營穩健


來源:中國產業經濟信息網   時間:2020-02-23





  銀保監會17日發布2019年四季度銀行業保險業主要監管指標數據顯示,我國銀行業總資產平穩增長,持續加強金融服務,信貸資產質量保持穩定,商業銀行利潤基本穩定,風險抵補能力較為充足,商業銀行流動性水平保持穩健。


  業內人士指出,新冠肺炎疫情背景下,MLF“降息”如期而至,一方面銀行業息差承壓,利息收入增長有待觀察,另一方面,此舉將推動企業融資成本下降,緩解疫情對實體經濟特別是小微企業的沖擊。展望未來,期待人民銀行結構性貨幣政策持續發力,鼓勵商業銀行加大投放力度和對中小微企業不良率的容忍度。


  2019年四季度銀行業經營穩健


  首先,銀行業資產和負債規模穩步增長。


  在監管部門的政策引導下,商業銀行逐步調整經營模式,加大了信貸等資產的投放力度,資產規模增速企穩。據銀保監會的數據,截至2019年四季度,我國銀行業金融機構本外幣資產290.0萬億元,同比增長8.1%。其中,大型商業銀行本外幣資產116.8萬億元,占比40.3%,資產總額同比增長8.3%;股份制商業銀行本外幣資產51.8萬億元,占比17.9%,資產總額同比增長10.1%。


  商業銀行負債業務面臨資金來源競爭加劇、存款利率定價更加靈活等挑戰,商業銀行合理運用多元化負債工具,推動負債業務穩健發展。截至2019年四季度,我國銀行業金融機構本外幣負債265.54萬億元,同比增長7.71%。其中,大型商業銀行本外幣負債107.13萬億元,占比40.35%,負債總額同比增長7.77%;股份制商業銀行本外幣負債47.66萬億元,占比17.95%,資產總額同比增長9.34%。


  其次,商業銀行利潤基本穩定,風險抵補能力較為充足。


  2019年,商業銀行累計實現凈利潤2.0萬億元,平均資本利潤率為10.96%。商業銀行平均資產利潤率為0.87%,較上季末下降0.10個百分點。2019年四季度末,商業銀行貸款損失準備余額為4.5萬億元,較上季末增加493億元;撥備覆蓋率為186.08%,較上季末下降1.56個百分點;貸款撥備率為3.46%,較上季末下降0.03個百分點。


  2019年四季度末,商業銀行(不含外國銀行分行)核心一級資本充足率為10.92%,較上季末增加0.08個百分點;一級資本充足率為11.95%,較上季末增加0.11個百分點;資本充足率為14.64%,較上季末增加0.10個百分點。


  此外,信貸資產質量保持穩定。2019年四季度末,商業銀行不良貸款余額2.41萬億元,較上季末增加463億元;商業銀行不良貸款率1.86%,與上季末持平。2019年四季度末,商業銀行正常貸款余額127.2萬億元,其中正常類貸款余額123.5萬億元,關注類貸款余額3.8萬億元。


  MLF“降息”如期而至銀行業息差承壓


  數據顯示,2019年四個季度,商業銀行的凈息差分別達到2.17%、2.18%、2.19%、2.20%。隨著人民銀行將LPR報價的基礎——1年期中期借貸便利(MLF)中標利率下調10個基點,引導LPR進一步下行,推動企業融資成本下降,預計銀行業息差將持續承壓,利息收入總量增長趨勢有待觀察。


  平安證券分析師張亞婕表示,銀行業息差承壓,利息收入總量增長趨勢有待觀察。目前來看,銀行業凈息差的壓力主要來自三方面:防疫相關專項貸款利率較低,主要在2%-3.15%之間;監管鼓勵銀行減免利息;央行積極降息為 LPR 報價帶來下降壓力。


  對沖息差下行壓力,支撐信貸總量增長的因素有:央行積極向市場投放流動性,節后至今,央行通過公開市場操作投放流動性高達3萬億元,金融市場流動性充足,進一步緩解銀行資金成本壓力;財政部貼息激發貸款需求曲線向上平移,與近年來處于上行通道的貸款需求指數形成合力,有助于提高銀行信貸業務以量補價;央行擴大融資擔保規模,壓降擔保費率,對企業和銀行來說,作用與財政貼息相似。目前資產端的相關政策已經趨于明確,未來應重點關注央行資金投放量價方面的變化。


  中銀國際證券研究員勵雅敏表示,從息差來看,新冠疫情對經濟的短期沖擊下信貸需求不足,疊加銀行審慎的風險偏好、監管引導中小企業融資成本的下行,判斷今年一季度息差收窄幅度將比之前的判斷進一步擴大,全年來看,預計2020年息差較2019年收窄約5-10BP。


  提升不良容忍度精準扶持小微企業


  銀保監會的數據顯示,銀行業持續加強金融服務。2019年四季度末,銀行業金融機構用于小微企業的貸款(包括小微型企業貸款、個體工商戶貸款和小微企業主貸款)余額36.9萬億元,其中單戶授信總額1000萬元及以下的普惠型小微企業貸款余額11.7萬億元,較年初增速24.6%。保障性安居工程貸款6.5萬億元,同比增長為8.4%。


  日前召開的國務院常務會議指出,各地各部門要建立幫扶機制,紓解企業特別是民營、小微企業困難。通過減免國有物業房租、下調貸款利率、完善稅收減免等,給予臨時性支持。銀保監會普惠金融部主任李均鋒表示,對湖北省等受疫情影響比較大的小微企業,可以適當再下調貸款利率,杜絕銀行對小微企業的亂收費。


  具體來看,疫情發生階段通過臨時授信、緊急授信、“綠色通道”授信的中小微型企業,大部分采取的是流動貸款、信用貸款等方式,存在回款賬期長、無足值抵押物等情況。迫切需要人民銀行、銀保監會等監管部門在具體考核過程中“特事特辦”,放寬不良率的容忍度,給予應有的支持。


  銀保監會副主席梁濤表示,作為監管部門,銀保監會對受疫情影響較大、較為嚴重地區的銀行,銀保監會將采取實事求是的態度,充分考慮疫情的客觀影響,適當提高監管容忍度,對于監管指標達標給予一定的寬限期,或者在監管措施上作出一些靈活安排。


  新時代證券分析師鄭嘉偉表示,期待后續央行結構性貨幣政策持續發力:采用抵押補充貸款(PSL)、常備借貸便利、再貸款、再貼現等多種貨幣政策工具助力對疫情沖擊較大中小企業信貸投放;隨著央行開展的“2019 年度普惠金融定向降準動態考核”落地,部分金融機構達到普惠金融定向降準標準,可分別享受0.5個或1.5個百分點的存款準備金率優惠;通過改革 MPA考核機制,鼓勵商業銀行加大投放力度和對中小微企業不良率的容忍度。
  
               (責任編輯:DF398)


  轉自:中國金融信息網

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